1. 产品概述

1.1 产品背景
随着社会信用体系日益完善，个人信用记录在金融借贷、就业、消费等多方面的影响愈发重要。部分用户因历史逾期、信息误报等问题导致信用受损，面临贷款被拒、利率上浮等困境，对专业、便捷的信用修复服务存在强烈需求。本H5产品旨在为用户提供一站式的线上信用咨询、问题诊断与修复指导服务。

1.2 产品定位
一款面向个人用户的轻量级、工具型H5产品，核心功能是帮助用户理解信用报告、识别信用瑕疵、提供权威修复建议与行动指引，并连接专业的信用咨询顾问。产品需兼顾专业性、易用性与合规性。

1.3 目标用户
- 主要用户：有贷款/信用卡申请需求，但因信用记录问题受阻的个人。
- 次要用户：希望主动管理、优化自身信用记录，预防未来风险的个人。

2. 核心功能需求

2.1 用户引导与注册/登录
- 快速入口：提供无需登录的信用知识科普与自测工具。
- 注册/登录：支持手机号一键登录/注册，流程需简洁。
- 合规告知：明确提示用户授权查询信用信息的目的、范围及隐私保护政策，必须获得用户明确授权。

2.2 信用报告解读与智能诊断（核心）
- 报告获取与解析：在用户授权后，通过合规接口（如央行征信中心或持牌机构）获取或由用户手动上传信用报告摘要。系统对报告关键字段（逾期记录、查询记录、负债情况等）进行结构化解析与高亮提示。
- 问题智能诊断：基于规则引擎，自动识别报告中可能影响信用的“问题点”（如“连续逾期”、“近期查询过多”等），并生成初步的“信用健康度”评分或等级。
- 可视化解读：使用图表、进度条等可视化方式，直观展示信用概况、历史变化趋势及与行业平均水平的对比。

2.3 个性化修复方案生成
- 方案定制：根据诊断出的具体问题，系统自动生成初步的、步骤化的修复建议方案（例如：“针对XX年X月的逾期记录，可采取的异议申诉步骤为1，2，3...”）。
- 时间线与进度管理：为每项修复建议预估时间周期，并提供进度跟踪面板，用户可手动标记任务完成情况。
- 知识库支撑：每个修复步骤关联详细的指导文章、常见问题解答、所需材料模板下载等。

2.4 专业顾问对接与服务
- 智能路由：对于复杂案例（如法律纠纷导致的失信记录），引导用户提交详细描述，并匹配至后台的专业信用顾问。
- 在线咨询：在H5内集成IM或留言系统，支持用户与顾问进行图文沟通。
- 服务透明化：明确展示服务内容、可能的费用（如有）及标准，所有付费服务需二次确认。

2.5 信用教育与管理工具
- 学习中心：提供文章、短视频等形式的信用知识科普内容。
- 模拟评估：用户可调整假设参数（如“结清某笔贷款”），模拟对信用评分的影响。
- 提醒功能：支持账单还款日、信用报告查询日等个性化提醒设置。

3. 非功能性需求

3.1 性能与体验
- 加载速度：首屏加载时间不超过3秒，主要操作响应时间低于2秒。
- 兼容性：需全面兼容主流移动端浏览器（微信、支付宝、Safari、Chrome等）。
- 设计规范：采用简洁、可信赖的UI设计风格，符合金融类产品调性，操作流程符合用户直觉。

3.2 安全与合规（重中之重）
- 数据安全：用户敏感信息（身份信息、信用报告）传输与存储必须加密，遵循国家网络安全法规。
- 合规操作：所有涉及征信信息查询、处理的操作，必须严格遵循《征信业管理条例》及相关法律法规，恪守“授权、最小必要、用途明确”原则。
- 风险提示：清晰、无歧义地提示信用修复的局限性，不得承诺100%修复成功或进行虚假宣传。

3.3 可维护性与扩展性
- 模块化设计：便于未来新增功能模块（如对接更多征信数据源、增加修复进度自动追踪等）。
- 后台管理：需配备功能完善的后台管理系统，用于内容管理、用户咨询分配、数据看板及合规审计。

4. 关键业务流程

1. 用户进入H5 → 浏览科普内容或直接进入诊断流程。
2. 用户授权并查询/上传信用信息 → 系统出具诊断报告与初步建议。
3. 用户查看个性化修复方案 → 自行跟进或申请专业顾问协助。
4. （若选择顾问服务）在线对接顾问 → 沟通细节，制定深度方案 → 用户按指导操作并反馈进度。
5. 用户定期返回H5查看知识库、管理进度或进行复诊。

5. 后续迭代方向（V2.0规划）**

• 引入AI对话机器人，提供更拟人化的初步咨询服务。
• 与金融机构合作，提供修复期间的过渡性金融产品推荐。
• 建立用户匿名社区，分享修复经验与心得（需严格管理内容）。
• 开发信用健康长期监测与预警功能。

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文档说明：本产品需求文档（PRD）界定了个人信用修复服务H5的核心功能、体验与合规要求。在具体开发前，需与法务、风控部门深度协同，确保所有业务流程的合法合规性。UI/UX设计、详细的技术架构方案及测试用例需依据此文档进一步细化。